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对于险企而言，当赔付率过高，则需要提高退运险的保费，以避免承保亏损，而直接承受这一结果的便是商家。商家们也试图通过向平台投诉、申诉等各种方式限制薅退运险的“羊毛党”，但效果有限。

利用退运险牟利不仅给商家等主体带来麻烦，也可能给自身带来法律风险。康德智库专家、上海恒隆律师事务所律师邵文利对记者表示，从法律角度看，利用退运险牟利的行为确实存在诸多风险。首先，如果这种行为导致了非法占有他人财产或欺诈商家，那么就有可能被认定为诈骗罪。根据相关法律规定，诈骗公私财物数额较大的会面临刑事处罚。

为堵上利用退运险薅羊毛的漏洞，邵文利建议从以下四方面入手：一是加强大数据分析，保险公司和电商平台应利用大数据分析技术，对消费者的退货行为进行监测和分析，通过识别异常退货行为，及时发现并处理潜在的欺诈行为。

根据商品和运输距离的远近，退运险赔付金额一般在12元上下，高的或超20元。为了牟利，一部分人干起了“职业退货”的生意，大量下单并在签收后直接申请退货退款。这种假下单、真骗保的行为给商家及保险公司均带来较大困扰。

“在家月收入万元起”“每天只需动动手指，轻松推广，手把手教学”……在部分互联网平台上，这类所谓的“攻略”“教程”实际上就是利用退运险来赚钱的，有的甚至被包装为“创业项目”。

上述某财险公司相关业务负责人表示，随着电商产业的发展，退运险的作用毋庸置疑，发展前景广阔。在此过程中，电商平台、险企等主体需要不断完善规则，提升大数据和风控技术，从源头堵住漏洞，推动电商行业高质量发展。

某财险公司相关业务负责人对记者表示，目前险企防范利用退运险牟利的举措主要有两个：一是利用建立在大数据基础上的反诈风控模型，阻止数据异常的用户投保；二是堵住“价差”漏洞，规定退货只能使用指定的物流公司上门取件，或者根据实际发生的金额，将理赔款赔付给商家，从而避免理赔款流入“羊毛党”。但他同时表示，是否指定退货方式、物流公司以及理赔款赔付方式，关系着消费者体验，执行过程中还需要考虑多方面因素。

杏吧有你十年的入口退运险的初衷是缓解网购过程中因退换货而产生的运费纠纷，提升消费者购物体验，是电商生态运转中非常有必要的“增信”环节，在我国电商行业发展壮大过程中发挥了重要作用。

多位商家对记者表示，加入退运险计划，店铺流量会提升，订单转化率会提高。在正常情况下，大多数商家愿意加入退运险计划，以降低售后纠纷，提升消费者体验。

某电商平台店家墨墨（化名）对记者表示，薅退运险羊毛的行为大多有几个特点，一是拍低价商品，二是新账号，三是部分快递没有拆封就退回。

近年来，我国电商行业快速发展。由中国网络社会组织联合会与中国国际电子商务中心联合编撰的《中国新电商发展报告2024》显示，2023年，全国网上零售总额达到15.42万亿元，同比增长11%，中国连续11年稳居全球网络零售市场领先地位。其中，网上实物商品零售额占比攀升至社会消费品零售总额的27.6%。电商对于国民消费的重要性日益提升。

事实上，全国各地已发生多起退运险骗保案。例如，今年年初，湖南郴州警方便侦破一起恶意申请理赔退运险案件，犯罪嫌疑人通过编造虚假退货信息理赔退运险3万多次，非法获利达20余万元。

记者了解到，这些所谓的“项目”核心思路是：利用有退运险且支持七天无理由退货的店铺购买商品，签收后申请退货退款，并选择自行邮寄退回，再利用低价快递与保险赔付之间的价差获利。这些“项目”还提供应对保险公司风控排查的“套路”。

墨墨表示，在加入退运险之后，尽管店铺流量和成交量有所上升，但非正常退货也明显上升。这不仅增加其网店运行的成本和工作量，退货率上升还会影响店铺的美誉度，同时由于退货比例增加，退运险的价格也水涨船高。

甚至，有个别快递企业也参与到利用退运险牟利的产业链当中。一家快递公司甚至公开宣传：“网购平台需退换货时，一定要选择自行寄回，这样就可以拿到退运险的补贴了”“如果退运险赔12元，在这里寄快递只要6元”“果然是退得多赚得多啊”。为了降低运输成本，这些“职业退货人”更倾向于选择小巧轻便的商品入手。“职业退货人”与部分快递公司达成“默契”，骗取退运险的“生意经”基本上也实现了闭环。

退运险诞生以来，伴随着电商行业的快速发展，特别是以直播电商为代表的新电商崛起，保险公司持续获得增量业务。目前暂无最新行业数据，但中国保险行业协会发布的《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》显示，2022年上半年，退运险保费收入82.7亿元，同比增长51.3%。

业内人士认为，薅退运险“羊毛”非小事，尤其是利用退运险牟利的行为，损害商家、险企、消费者等多方利益，破坏电商行业生态。因此，电商平台、险企、司法机关等相关主体应多方位打击利用退运险非法牟利的行为。

国泰财险相关负责人对《证券日报》记者表示，商家投保退运险，对提升交易额有帮助，同时有利于降低售后纠纷。对于消费者来说，可以更放心地购买产品。这是退运险创设的初衷，也是其最核心的作用。

四是加强消费者教育，通过宣传和教育，让消费者了解退运险和“退货宝”的作用和限制，引导消费者合理使用服务，避免恶意骗保和滥用退货权利。

二是完善风险评估和定价，保险公司应根据消费者的退货历史、购买行为等因素，对保费进行精细化定价。对于退货风险较高的消费者，可以适当提高保费或限制其购买退运险的资格。

针对已经发起的可疑理赔，保险公司也采取了一些措施。记者看到一份险企发给“羊毛党”的提示信息显示：“经我司风险扫描，您的以下退货运费险保单理赔可能存在失实情况，请您及时核查。”针对伪造理赔材料、不真实退货理赔、骗取运费险保险金等保险欺诈行为，如经查实，保险机构有义务采取相关措施，向公安机关报案，追究相关责任人的刑事责任以及民事责任。

三是建立反欺诈监测系统，电商平台和保险公司应建立反欺诈监测系统，对可疑的退货行为进行实时监测和预警，一旦发现欺诈行为，应立即采取措施。

目前，除华泰保险之外，众安在线、泰康在线、国泰财险等多家险企也推出退运险。部分险企的退运险保费保持快速增长。例如，2023年，众安在线实现退运险保险服务收入约64.45亿元，同比增长约27.9%。从投保模式来看，当前退运险分为卖家退运险和买家退运险两类，卖家退运险一般由商家购买后赠送给消费者，买家退运险则需要由消费者自费购买。

业内人士认为，针对利用退运险牟利的行为，尤其是黑灰产业链，电商平台和险企要充分完善机制设计，并通过大数据监测等手段进行防范；同时，加大法律层面对黑灰产业链的惩罚力度，促进退运险发挥应有作用，与电商产业协同发展。

其次，即使这种行为没有构成诈骗罪，也可能因违反平台规定或相关法律法规而受到处罚。例如，电商平台可能会对这种行为进行封号、限制交易等处罚；而监管部门也可能对这种行为进行罚款、责令整改等行政处罚。

退运险是在买家产生退货请求时，根据合同约定对发生退货时的单程退货运费承担赔付责任的保险。该险种最初诞生于2010年，由淘宝网与华泰保险合作推出，受到电商平台和消费者的广泛欢迎，极大地促进了电商行业蓬勃发展。

在退运险快速发展、完善电商生态的同时，一些“羊毛党”从退运险上看到了“生财之道”，退运险给相关各方带来的好处渐渐渗出了苦味。

今年9月份，淘宝上线了“退货宝”，联合物流公司、保险公司进一步降低商家退货成本。今年即将到来的天猫“双11”期间，“退货宝”还将进一步降费以惠及中小商家，预计商家退货运费成本最高降幅可达58%。同时，针对“退货宝”运费场景下的异常行为，淘宝作为平台方提供服务后，将进一步优化模型提升对异常行为的识别能力，从机制上防范“羊毛党”。

墨墨的遭遇并非个案。今年6月份，某女装品牌创始人发文称，随着竞争加剧，电商平台将退运险逐渐变成对商家的强制性配置要求，大大增加了商家的经营压力。同时，一些赚取退运险赔付与实际快递费用差价的“薅羊毛”行为更是加重了商家负担。

然而，一部分人发现了其中的“商机”，成为“职业退货人”，利用退运险“薅羊毛”，甚至形成黑灰产业链，非法牟利。这不仅令商家苦恼不已，也让电商平台、保险公司疲于应付，破坏了电商生态环境，增加系统运行成本，也间接侵害了真实消费者的权益。